Mengenal Apa Itu FIRE, Konsep Meraih Kemandirian Finansial untuk Pensiun Dini

Parapuan.co - Apakah Kawan Puan pernah membayangkan bisa pensiun lebih awal dan tetap memiliki kehidupan finansial yang stabil? Jika iya, kamu mungkin perlu mengenal konsep Financial Independence, Retire Early (FIRE). FIRE adalah gerakan yang memungkinkanmu mencapai kebebasan finansial lebih cepat sebelum usia pensiun.

Namun, meraih kebebasan finansial dan pensiun lebih dini membutuhkan strategi dan persiapan yang lebih dari sekadar menabung dan investasi. Kamu mungkin harus memulai bisnis sendiri atau mendapatkan penghasilan pasif untuk meraih FIRE.

Sebelum itu, ada baiknya kamu memahami konsep FIRE lebih dalam dan apa kelebihan serta kekurangan dari metode ini. Yuk, simak informasi lengkapnya seperti melansir Investopedia berikut ini!

Apa Itu FIRE?

FIRE ialah gerakan yang mendorong orang untuk mengelola keuangan mereka dengan cara menabung dalam jumlah besar dan berinvestasi secara agresif. Tujuannya, untuk mencapai kebebasan finansial lebih cepat, sehingga kamu bisa pensiun sebelum usia pensiun, dalam hal ini di Indonesia adalah 59 tahun.

Konsep ini mulai populer setelah buku Your Money or Your Life karya Vicki Robin dan Joe Dominguez terbit pada tahun 1992. Salah satu prinsip utamanya adalah melihat setiap pengeluaran dalam jumlah jam kerja yang diperlukan untuk membayarnya. Dengan cara ini, kamu akan lebih bijak dalam mengelola uang dan memprioritaskan hal yang benar-benar penting.

Bagaimana Cara Kerja FIRE?

Untuk mencapai FIRE, kamu perlu menerapkan beberapa langkah berikut:

Menabung Secara Ekstrem – Penganut FIRE sering kali menabung hingga 50-75 persen dari pendapatan mereka setiap tahun.
Investasi Agresif – Uang yang ditabung kemudian diinvestasikan dalam instrumen yang memberikan pertumbuhan jangka panjang, seperti saham atau reksa dana indeks.
Mencapai FIRE Number – Kamu bisa pensiun lebih awal jika tabungan dan investasi kamu mencapai 25 kali pengeluaran tahunan.
Menarik Dana Secara Bertahap – Setelah pensiun dini, kamu akan menggunakan sekitar 3-4 persen dari tabungan setiap tahun, dengan penyesuaian terhadap inflasi.

Dengan strategi ini, kamu bisa berhenti dari pekerjaan tetap lebih awal dan menjalani hidup sesuai keinginan, baik itu dengan bekerja paruh waktu, memulai bisnis sendiri, atau sekadar menikmati hidup.

Jenis-Jenis FIRE

Setiap orang memiliki pendekatan berbeda terhadap FIRE, tergantung pada gaya hidup dan tujuan finansial masing-masing. Berikut beberapa variasi FIRE:

1. Fat FIRE

Cocok untuk kamu yang memiliki penghasilan tinggi dan ingin menabung lebih banyak tanpa harus mengorbankan gaya hidup saat ini.
Biasanya membutuhkan strategi investasi yang agresif dan pendapatan besar untuk berhasil.

2. Lean FIRE

Diperuntukkan bagi mereka yang menerapkan gaya hidup minimalis dan sangat hemat.
Biasanya hanya membutuhkan sekitar 25.000 dolar AS (Ro407 jutaan) per tahun untuk hidup, sehingga bisa pensiun lebih cepat dengan jumlah tabungan lebih sedikit.

3. Barista FIRE

Merupakan kombinasi dari Fat dan Lean FIRE.
Kamu tetap pensiun dari pekerjaan penuh waktu, tetapi masih bekerja paruh waktu untuk menambah penghasilan atau mendapatkan fasilitas seperti asuransi kesehatan.

Kelebihan dan Kekurangan Konsep FIRE

Seperti strategi finansial lainnya, FIRE memiliki kelebihan dan kekurangan yang perlu kamu pertimbangkan sebelum menerapkannya.

Kelebihan:

Kamu bisa menikmati kebebasan lebih awal dan memiliki lebih banyak waktu untuk hal yang kamu sukai.
Tidak bergantung pada pekerjaan tetap untuk memenuhi kebutuhan finansial.
Fleksibel, karena ada berbagai variasi FIRE yang bisa disesuaikan dengan kondisi masing-masing.

Kekurangan:

Tidak semua orang bisa menabung dalam jumlah besar, terutama jika memiliki tanggungan seperti anak atau orang tua lanjut usia.
Risiko pasar, seperti inflasi atau resesi, bisa mengganggu rencana FIRE dan memaksa kamu menunda pensiun.
Diperlukan disiplin tinggi untuk mempertahankan gaya hidup hemat selama bertahun-tahun.

Apakah FIRE Cocok untuk Kamu?

Jika kamu ingin memiliki kebebasan finansial lebih cepat dan bersedia menjalani gaya hidup hemat, FIRE bisa menjadi strategi yang menarik. Namun, penting untuk mempertimbangkan faktor-faktor seperti penghasilan, biaya hidup, dan toleransi risiko sebelum berkomitmen menjalani gaya hidup ini.

Kawan Puan tertarik untuk meraih kekebasan finansial secepatnya untuk bisa pensiun dini?

(*)